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  • 什么才是真正的财富管理?(一) - [Richie独创理财观点概念分享]

    2008-12-20

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    自从被知名外商银行延揽进入财富管里团队负责担任财富管理与团队的市场信息研究后,最常听到的是team members对客户说的一句话,我们和一般本土银行不同,我们focus在财富管理区块,我们花了很多钱请CFA分析师,和研究团队,来提供最新最专业的市场信息,的确,以我看过各家投信投顾银行的市场信息相比,我们银行的投资信息这块做的相当的好,但,提供专业精准的投资信息,就是真正好的"财富管理"吗? 答案是否定的,我简单的来说几个例子,也许各位投资朋友就可能会比较清楚,财富管理,就是将"资金在考虑资金拥有者的所有条件背景与理财状况与目标后,将其资金发挥最大的效应,简单来说,而不是拿去投资,才叫财富管理,举个例子,对于一个只适合定存这最保守属性的客户来说,帮他找出一间"定存利率最高"且稳当的银行,就是最好的财富管理(前题是无利息课税问题,有利息课税问题时则应该考虑免课税的政府债),也因此,好的财富管理,是"因人而异"的,在从事财富管理业务后,才知道为什么现在社会会对一般的理专有这么不好的观感,我有一个客户,跟我们竞争的另一间外商银行往来,仅管那间银行给客人的信息一直写着"会依照客人的理财需求"做出最完善的资产规划,相当吸引人,但实际情况并非如此,原因在于两个部份,一.银行的奖励制度   二.理专的专业程度不足以为客户做资产规划这位客人相当的专业,他是一个靠投资过活的个人投资者,坦白说他的专业程度已胜过一般理专的程度太多,对于所有产品他几乎都了如指掌,但该理专跟他说了一句,我帮你做一份"资产规划书" 好吗? 帮您做资产配置,结果资产配置书做好后,内容是 购买多档年报酬率2~4%的连动债,100%保本(但理专没提,前提是发行机构没有倒闭)客人看了傻眼,但理专用对付一般不懂理财商品的话术跟客户说,这个"资产配置"可以帮您一年获得7%的获利,这真的是相当离谱的笑话,最多收益到4%,全部购买连动债,这叫资产配置? 获益最多的只有4% 却骗客人这规划可以得到 7% ?也许这话术(或该说是骗术) 适用于一般客户,但肯定不适用于这位专业的客户,自然而然这个理专被打枪,但为什么这位理专还能在这间知名外商银行待着且获得不错的成绩,原因就在于前面提的,他没有足够的专业为客人做真正的财富管理规划但在现今的奖励制度下,他敢大胆的跟客户做出"这样的资产配置",只要十个客户有一个上当就够了,所获得的业绩与奖金,高于一般实实在在的理专做一百个只是叫他们做定期定额基金分散配置的客户接下来将在透过我所看到的案例和情况,为各位继续阐述什么是真正的财富管理  

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    RichieChen 发表于09:01:15 | 编辑 | 继续话题 | 转发 | 分享　0

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  • 顶，学习以下！
    破兵 | 发表于2009-01-13 18:36:16 [回复]